بازنشستگی بیمه - چیست؟ مستمری بیمه کار. تامین حقوق بازنشستگی در روسیه میزان مستمری بیمه سالمندی

اندازه بخش بیمه مستمری کار پیری با فرمول تعیین می شود:

بخش بیمهحقوق بازنشستگی = مبلغ پایه + (سرمایه بازنشستگی تخمینی / دوره پرداخت مورد انتظار (در ماه))

سرمایه تخمینی بازنشستگی نشان دهنده کل مبلغ سهم بیمه و سایر درآمدهای صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه برای شخص بیمه شده است که از سال 2002 شروع می شود و حقوق بازنشستگی وی به لحاظ پولی که قبل از سال 2002 به دست آمده است با در نظر گرفتن شاخص ها.

میزان حق بیمه بر اساس مبلغ تعیین می شود دستمزدو همچنین سایر پرداخت ها و پاداش های تعلق گرفته در قراردادهای کار و قانون مدنی که موضوع آنها انجام کار، ارائه خدمات و همچنین قراردادهای حق چاپ است.

از 1 ژانویه 2012، میزان حق بیمه بسته به اندازه پایه محاسبه حق بیمه متفاوت است: مقدار محدودپایه کسر برای متولدین 1966 و بالاتر 22% (که 6% سهم مشترک نرخ حق بیمه و 16% قسمت انفرادی است) و برای متولدین 1967 و کمتر 16% (سهم مشارکت) است. برای بخش پس اندازحقوق بازنشستگی - 6٪، که 6٪ آن قسمت مشترک، 10٪ قسمت فردی است؛)، بالاتر از حداکثر ارزش تعیین شده پایه کسر برای هر دو دسته بیمه شدگان 10٪ است (این نیز قسمت مشترک است). قسمت همبستگی تعرفه حق بیمه در نظر گرفته شده است پولبه منظور پرداخت مبلغ ثابت مستمری کار، مزایای اجتماعیبرای دفن مستمری بگیران متوفی که مشمول بیمه اجتماعی اجباری در صورت ازکارافتادگی موقت و در ارتباط با زایمان در روز فوت نبودند و برای اهداف دیگری که توسط قانون پیش بینی شده است که مربوط به تشکیل وجوه در نظر گرفته شده برای پرداخت هزینه نیست. بخشی از حقوق بازنشستگی کارگری و سایر پرداخت ها را از صندوق ها تامین می کند پس انداز بازنشستگی. قسمت انفرادی تعرفه بیمه برای ایجاد وجوه برای شخص بیمه شده در نظر گرفته شده است و در حساب شخصی فردی وی از جمله در نظر گرفته می شود. بخش ویژهحساب شخصی انفرادی، به منظور تعیین میزان سرمایه بازنشستگی تخمینی، و همچنین اندازه بخش تامین شده از مستمری کار و سایر پرداخت ها از پس انداز بازنشستگی.

حداکثر ارزش پایه محاسبه حق بیمه مشروط به نمایه سازی سالانه است. از 1 ژانویه 2013، 568000 روبل است. به طور تجمعی از ابتدای دوره صورتحساب.

از اول ژانویه 2014، نرخ‌ها برای افراد 1967 ساله و کمتر تغییر خواهد کرد. برای تأمین مالی قسمت بیمه بالاتر از حداکثر پایه تعیین شده برای محاسبه حق بیمه، کسورات به میزان 10 درصد خواهد بود (این قسمت مشترک است). در حدود پایه، 20 درصد برای تأمین مالی قسمت بیمه (6 درصد قسمت مشترک، 14 درصد قسمت انفرادی) و 2 درصد برای تأمین مالی قسمت تأمین شده واریز می شود. برای شهروندان در سن مشخص شده که از 31 دسامبر 2013، توافق نامه اجباری را منعقد کرده اند. بیمه بازنشستگیو درخواست انتقال به صندوق بازنشستگی غیردولتی یا درخواست برای انتخاب پرتفوی سرمایه گذاری شرکت مدیریت، سبد سرمایه گذاری توسعه یافته شرکت مدیریت دولتی یا سبد سرمایه گذاری اوراق بهادار دولتی یک شرکت مدیریت دولتی، کسورات برای تامین مالی بیمه بخشی خواهد بود 16٪ (که 6٪ - بخش مشترک، 10٪ - بخش جداگانه)، برای تامین مالی بخش تامین شده 6٪. از اول ژانویه 2016، نرخ های حق بیمه زیر برای این افراد اعمال می شود: برای تامین مالی قسمت بیمه - 20٪ (که 10٪ قسمت مشترک، 10٪ قسمت منفرد است) و بالاتر از سقف تعیین شده پایه - 10٪ (این قسمت مشترک است). 6 درصد برای تامین مالی قسمت تامین شده مانند قبل واریز می شود.

در سال 2011، مشارکت برای تأمین مالی بخش بیمه بازنشستگی برای متولدین 1966 و بالاتر 26 درصد و برای متولدین 1967 و کمتر - 20 درصد بود. کمک به بخش تأمین مالی بازنشستگی 6٪ است.

در سال 2010، تعرفه های زیر برای تامین مالی بخش بیمه بازنشستگی اعمال شد: برای متولدین 1966 و بالاتر - 20٪، برای متولدین 1967 و جوان تر - 14٪. برای تعدادی از بیمه گذاران (مزارع دهقانان، سازمان های فعال در تولید کشاورزی، جوامع خانوادگی (قبیله ای) مردم بومی شمال که در بخش های اقتصادی سنتی مشغول به کار هستند و غیره) تعرفه های کاهشی در نظر گرفته شده است. کمک به بخش تأمین مالی بازنشستگی (برای متولدین 1967 و بعد از آن) 6٪ بود.

تا سال 2010، نرخ های متفاوتی اعمال می شد. برای افراد متولد سال 1966 و بالاتر با درآمد بیش از 280000 روبل. در سال به بودجه صندوق بازنشستگی منتقل شدند حق بیمهبه میزان 14 درصد درآمد (6 درصد برای تأمین مالی قسمت پایه مستمری ها منتقل شد). برای کسانی که سن کمتری دارند، سهم بیمه 8٪ بود و 6٪ برای تامین مالی بخش بازنشستگی (در دوره انتقال 2005-2007 این ارقام به ترتیب 10% و 4% بودند). برای درآمدهای بالاتر، نرخ تعرفه (میزان کسر برای قطعات بیمه و پس انداز) به مقدار کمتری تعیین شد: 39200 روبل. و 5.5٪ برای مبالغ بیش از 280000 روبل. در سال. برای درآمد بیش از 600 هزار روبل. در سال، یک نرخ ثابت تعیین شد - 56800 روبل.

حقوق بازنشستگی به دست آمده قبل از سال 2002 با استفاده از روش پیچیده ای در نظر گرفته می شود که از نسبت متوسط ​​حقوق یک شهروند برای سال های 2000-2001 استفاده می کند. (یا برای هر 60 ماه متوالی در طول آن فعالیت کارگریتا سال 2002) به میانگین دستمزد در فدراسیون روسیه برای همان دوره. حداکثر نسبتی که در محاسبات در نظر گرفته می شود 1.2 است. برای افرادی که در مناطق کار می کردند شمال دورو مناطق معادل، این نسبت ممکن است بیشتر باشد، اما نه بیشتر از 1.9.

دوره مورد انتظار پرداخت مستمری کار سالمندی بر اساس داده های آماری محاسبه می شود. برای کسانی که در سال 2002 بازنشسته می شوند، 144 ماه است، سپس هر سال 6 ماه افزایش می یابد تا زمانی که به 228 ماه (19 سال) برای بازنشستگان در سال 2013 می رسد. در صورت محاسبه مجدد حقوق بازنشستگی، دوره مزایا مورد انتظار کاهش می یابد (به انتقال به بازنشستگی دیگر مراجعه کنید. محاسبه مجدد) که سالی یکبار به بازنشستگان شاغل در صورت درخواست آنها انجام می شود. همچنین در صورت امتناع کامل یا جزئی مستمری بگیر از دریافت بخش بیمه مستمری تعلق گرفته به وی، محاسبه مجدد انجام می شود. مبالغی که مستمری بگیر دریافت نمی کند به حساب شخصی وی واریز می شود و بدین وسیله سرمایه بازنشستگی وی افزایش می یابد.

هنگام محاسبه مجدد بخش بیمه مستمری کار پیری، دوره پرداخت مورد انتظار برای هر یک از آنها یک سال کاهش می یابد. کل سالکه از تاریخ واگذاری قسمت بیمه منقضی شده ولی کمتر از 14 سال (168 ماه) نمی باشد.

از 1 ژانویه 2014 این قانون لازم الاجرا شد که بر اساس آن تغییراتی در مورد کمک های بازنشستگی روس ها اعمال می شود. این سند نه تنها توزیع مجدد مبالغ به بخش های مختلف بیمه و تامین مالی مستمری کار، بلکه همچنین تجدید نظر در تعرفه های فعلی سهم بیمه را تنظیم می کند. بیایید تغییرات را با جزئیات بررسی کنیم تا بفهمیم چگونه می توانیم اطمینان حاصل کنیم اندازه مناسب پرداخت های بازنشستگیدر آینده.

بیایید بفهمیم که بیمه و بخش های تأمین مالی بازنشستگی چگونه با یکدیگر متفاوت هستند. هر دو بخش با مؤلفه اصلی تفاوت دارند زیرا ارزش های ثابتی نیستند، بلکه به حقوق شهروندی بستگی دارند. قسمت بیمه و قسمت تامین شده مستمری بر اساس مدت بقا (228 ماه) محاسبه می شود.

بخش بیمه توسط دولت برای هر شهروند فدراسیون روسیه تضمین می شود. این بستگی به این ندارد که کدام شرکت مدیریت خواهد کرد بخش پس انداز. مبالغ کسر شده برای پرداخت مبالغ به مستمری بگیران فعلی استفاده می شود.

بخش پس انداز برای ذخیره وجوه در یک حساب فردی در نظر گرفته شده است که نمی توان آن را برای نیازهای دولت خرج کرد. میزان پس انداز کاملاً به انتخاب شهروند و فعالیت تجاری او بستگی دارد.

قسمت تجمعی مستمری کار

کارمندان متولد 1967 و جوانتر از آنها باید قبل از تاریخ 15/12/31 در مورد نحوه تشکیل تعرفه قسمت تامین شده تصمیم گیری کنند:

• ترک 6٪؛
• از افزایش بخش بیمه بازنشستگی خودداری کنید در مورد اول، باید درخواست مربوطه را به صندوق بازنشستگی یا صندوق بازنشستگی غیردولتی ارائه دهید. در این صورت، اگر NPF کار خود را متوقف کند، وجوه به صندوق بازنشستگی بازگردانده می شود دلایل مختلف. اگر کارمند مایل به مشارکت در بخش تامین مالی نباشد، 22٪ به بخش بیمه تعلق می گیرد که: 6٪ قسمت همبستگی تعرفه است، 16٪ اندازه قسمت تامین شده است مستمری کار توسط شرایط موسسه ای تنظیم می شود که کارمند مدیریت وجوه خود را به آن واگذار می کند. در صورت همکاری با صندوق بازنشستگی کشوری و شرکت مدیریت دارایی آن (ونش اکونومبانک)، میزان بازنشستگی تامین‌شده سالانه از اول مرداد ماه بر اساس نتایج فعالیت‌های سرمایه‌گذاری شرکت تعدیل می‌شود.

بخش بیمه بازنشستگی

قسمت بیمه مستمری کار بر اساس محاسبه خواهد شد فرمول جدیدفقط برای شهروندانی که برای اولین بار در سال 2015 شروع به کار خواهند کرد. برای کسانی که سابقه کار دارند، حقوق بازنشستگی در سال 2014. تبدیل به ابزار جدیدحسابداری - ضرایب بازنشستگی فردی. مقدار "ضریب بازنشستگی سالانه" به عنوان نسبت مبلغ سهم پرداختی توسط کارفرما برای بخش بیمه، ضربدر 10٪ (16٪)، به میزان مشارکت از حداکثر حقوق برنامه ریزی شده است. ضربدر 16 درصد. مقدار حاصل باید در 10 ضرب شود. این ضریب فعالیت کاری سالانه فرد را ارزیابی می کند.

16٪ از سهم کارفرما در صورت امتناع کارمند از تشکیل بخشی تامین شده به بخش بیمه هدایت می شود، 10٪ - در صورت ثبت درخواست در صندوق بازنشستگی غیر دولتی (NPF). برای شهروندان متولد 1967 فقط قسمت بیمه مستمری معتبر خواهد بود.

سهم بیمه بر اساس مدت خدمت، سطح حقوق و تاریخ بازنشستگی فرد به صورت امتیازی محاسبه می شود. دريافت كردن مددکاراجتماعیفقط کسانی که 30 امتیاز کسب کرده باشند می توانند. حداقل تجربه، که برای پرداخت مستمری سالمندی فراهم می کند، به 15 سال افزایش می یابد. از سال 2015 تجربه مورد نیاز باید 6 سال باشد که سالانه افزایش می یابد. همچنین میزان دستمزد مشمول حق بیمه به جای 1.6 فعلی به 2.3 میانگین حقوق افزایش می یابد.

نرخ حق بیمه در سال 2014

برای اکثر شرکت ها، نرخ حق بیمه در سطح 2013 باقی مانده است:

• 22٪ به صندوق بازنشستگی منتقل می شود.
• 5.1٪ به صندوق بیمه پزشکی اجباری فدرال کمک می شود.
• 2.9٪ به صندوق بیمه اجتماعی کسر می شود. پایه از ابتدای سال به صورت تعهدی برای هر کارمند محاسبه می شود.

محاسبه مستمری جدید

از سال 2015، یک اصل جدید برای محاسبه حقوق بازنشستگی کار در فدراسیون روسیه معرفی می شود که امکان بستن "حفره های بازنشستگی" را ممکن می کند. فرض بر این است که مستمری بگیران جدید از سال 2015 می توانند این مشکل را بدون افزایش حل کنند سن بازنشستگی، کاهش پرداخت ها یا انتقال بار اضافی به مالیات دهندگان.

بنابراین، سیستم جدیدفرض می کند:

• مؤلفه اصلی ضمانت پرداخت ایالتی برای همه شهروندان فدراسیون روسیه بدون استثنا پس از رسیدن به سن تعیین شده توسط قانون یا طول خدمت مربوطه است.
• جزء بیمه - این بخش عمدتاً به یکپارچگی کارفرما (میزان سهم پرداختی) و پرداخت بدهی دولت (وضعیت اقتصادی) بستگی دارد.
• جزء انباشته - اندازه آن به طور داوطلبانه و اجباری شکل می گیرد و به اراده کارمند بستگی دارد.

مبلغ پرداختی بازنشستگی پایهبه بودجه فدرال اختصاص خواهد یافت. در ابتدا، با نمایه سازی سالانه 1.04 به اندازه پایه گره خورده است. اندازه افزایش بستگی به افزایش قیمت برای سبد مصرف کننده یا به سطح تورم دارد.

با نمایه سازی پرداخت ها می توانید بدون افزایش محدودیت سنی در پرداخت های مستمری صرفه جویی کنید. بستگی به سن واقعی بازنشستگی دارد. به عنوان مثال، کارمندی که به موقع درخواست بازنشستگی نکرده است و بیش از یک سال به کار خود ادامه می دهد، 5.6٪ به مستمری تعلق گرفته اضافه می شود، از دو سال - 12٪، از سه - 19٪ و بیشتر. به راحتی می توان محاسبه کرد که اگر 10 سال دیرتر از سن خود بازنشسته شوید، مبلغی بیش از 2.11 برابر یک فرد دریافت می کند.

صندوق های بازنشستگی غیردولتی

چرا تصمیم گیری در مورد انتخاب صندوق بازنشستگی غیردولتی قبل از سال 1394 مهم است؟ افرادی که قبل از تاریخ 01/01/15 به صندوق بازنشستگی مراجعه نکرده‌اند، در حال حاضر 6٪ مشروط به کسر بخشی از بازنشستگی کار خود را از سهم کارفرما از دست می‌دهند. آنها به طور خودکار به بخش بیمه بازنشستگی هدایت می شوند. آن دسته از شهروندانی که قبلاً سهم پس‌انداز خود را به صندوق بازنشستگی غیردولتی واریز کرده‌اند یا درخواست انتخاب شرکت مدیریتی را ارائه کرده‌اند، مشمول این روش نمی‌شوند.

در شرایطی که میانگین بازده سرمایه گذاری های عامل دولتی ونشاکونومبانک تا 9.9 درصد است و نرخ تورم به نوبه خود به 9.7 درصد می رسد، انتقال سریع پس انداز به صندوق غیردولتی نامناسب به نظر می رسد.
مهم است بدانید:

• دولت در هر صورت حقوق بازنشستگی را انجام می دهد، اما اندازه آنها به شخص بستگی دارد.
• افزایش دادن مستمری آیندهچندین بار فقط با کمک قسمت تجمعی امکان پذیر است.
• صندوق باید با در نظر گرفتن رتبه سودآوری و قابلیت اطمینان آن (A++) انتخاب شود بالاترین درجه). شما می توانید سالانه یک صندوق را انتخاب کنید (به عنوان مثال، جایی که درصد سالانه بالاتر است).
• هنگام انتخاب صندوق بازنشستگی غیردولتی، باید بر سازمان هایی که در منطقه شما فعالیت می کنند تمرکز کنید. گاهی اوقات باید شخصاً در آنجا ظاهر شوید ، بنابراین صندوقی که در نزدیکی آن قرار دارد راحت خواهد بود.
• دولت در مورد پس انداز شما مطلع می شود، زیرا در پایان سال گزارش، وجوه در مورد میزان پول به دست آمده برای سرمایه گذاران به صندوق بازنشستگی گزارش می دهند.
• فراموش نکنید که صندوق های خارج از بودجه ایالتی (FSFR, PFR) از منافع شهروندان محافظت می کنند. یک جنبه مثبت اصلاحات بازنشستگی جدید، دخالت روس ها در سرنوشت آینده خود از طریق کنترل مالی است. توانایی انتخاب صندوق های بازنشستگی غیردولتی به شما این امکان را می دهد که پس انداز بازنشستگی خود را عاقلانه افزایش دهید.

روس‌ها پس از اجرای اصلاحات بازنشستگی، با سختی به تغییرات جدید در اصلاحات بازنشستگی عادت می‌کنند. بسیاری از بازنشستگان و افرادی که در حال آماده شدن برای تبدیل شدن به آنها در آینده هستند به همین سوال علاقه مند هستند: "بخش بیمه و بودجه بازنشستگی - چیست و چگونه آن را درک کنیم؟"

مستمری کار و اجزای آن

در ژانویه 2002 انجام شد اصلاحات بازنشستگیمشخص شد که مستمری کار پرداخت شده به بازنشستگان فعلی و تشکیل شده برای بازنشستگان بعدی در روسیه شامل اجزای زیر است:

• پایه ای؛
• بیمه؛
• انباشته.

بخش تامین مالی بازنشستگی برای افراد بالاتر طراحی شده است جوانو اجباری نیست، بنابراین برای اکثر کارگران اجزای اصلی بیمه و اجزای اساسی است.

کوچکترین جزء حقوق بازنشستگی ما قسمت اصلی است که از ژانویه 2002 به صورت ماهانه چهارصد و پنجاه روبل بوده است. این مبلغ به همه واریز می شودکه با احتساب حداقل پنج سال سابقه کار به سن خاصی رسیده اند. عملکرد اصلی آن ارائه یک پایه خاص است تضمین اجتماعی. سالانه ایندکس می شود و جبران می شود تاثیر منفیفرآیندهای تورمی

البته بازنشستگی پایه هنوز هست دور از دستمزد زندگی ، اما به هر حال، این چیزی نیست که بازنشستگان آینده باید روی آن حساب کنند. تا پایان سال 2013، جزء پایه بازنشستگی بالغ بر 3610 روبل روسیه و 31 کوپک بود.

بنابراین بخش بیمه بازنشستگی چیست و چقدر اهمیت دارد؟

مستمری بیمه

مستمری بیمه را می توان شخصاً برای هر یک از ما محاسبه کرد.

برای محاسبه مستمری بیمه سالمندی تا سال 2025، مردان و زنان به ترتیب 60 و 55 ساله، شما باید یک ضریب بازنشستگی فردی داشته باشیدبیش از 30 امتیاز و حداقل مدت بیمه پانزده سال. به گفته وزارت کار، ساکنان روسیه در صورت شروع به انتقال شانزده درصد از مشارکت به شکل گیری چنین حقوقی، به مدت پانزده سال از دو حداقل دستمزد، یا به مدت سی سال از یک، بدون آن، می توانند این تعداد امتیاز کسب کنند. ایجاد کسر برای بخش تامین شده حداقل دستمزد در سال 2013 برابر با 5205 روبل بود.

مقررات اساسی مستمری بیمه

کیفیت مهم بخش بیمه بازنشستگی مکانیزمی است که به شما امکان می دهد از یکسان سازی عمومی دور شوید و اندازه مستمری کار را با میزان دستمزد و دستمزد مرتبط کنید. تجربه کاریمستمری بگیر رابطه مستقیمی بین میزان دستمزد و میزان پرداختی از آن و بر این اساس، اندازه آینده وجود دارد. تعهدی مستمری. به عبارت دیگر، این به طور مستقیم به تعداد حق بیمه پرداختی بستگی داردبه بودجه بازنشستگی، برای کل دوره کارشخص

این تعداد کل سهمیه سرمایه بازنشستگی تخمینی نامیده می شود. این بر اساس بخشی از مشارکت های حاصل از کارفرما است. حجم حق بیمه پرداختی تحت حسابداری شخصی خاص قرار می گیرد و به هر بیمه شده اختصاص می یابد.

تامین مالی جزء بیمه مزایای بازنشستگیو انباشت وجوه برای تشکیل و همچنین منابع تأمین آن و قسمت مربوط به زمانی که شخص به سن بازنشستگی می رسد به شرح زیر است:

• مبلغ پرداختی در حساب شخصی شهروند خلاصه می شود.
• سرمایه بازنشستگی دائماً شاخص می شود که افزایش سیستماتیک را فراهم می کند.
• در زمان بازنشستگی، پس انداز انباشته در نهایت نمایه، تأیید و تقسیم بر میانگین ارزش محاسبه شده دوره ای است که شهروند از مزایای بازنشستگی برخوردار است.

طبق قانون فدراسیون روسیه، مؤلفه های بیمه و تأمین مالی بازنشستگی محاسبه می شود بر اساس میانگین دوره صورتحساب، که بالغ بر 228 ماه تقویم کامل از 1 ژانویه 2013 (به جای 216) است. این مجموع مبلغ مورد نیاز از پرداخت بیمه بازنشستگی ماهانه را تشکیل می دهد.

اصلاحات در حوزه بازنشستگی بیمه

نوآوری های حسابداری بعدی برای این بخش از سهم بازنشستگی برنامه ریزی شده است. حقوق بازنشستگیشهروندان روسیه

همچنین توجه داشته باشید که این جزء مستمری حتی شانزده درصد سهم کارفرما خواهد بود در صورت امتناع یک شهروند از تشکیل بخشی تامین شدهو ده درصد، اگر قبل از سال 1393 درخواستی برای تصمیم گیری برای انتقال به صندوق بازنشستگی غیردولتی به صندوق بازنشستگی ارائه کند.

تفاوت بین بخش بیمه بازنشستگی و بخش تامین شده

تفاوت اصلی در روش هزینه بیمه و مؤلفه های تأمین شده از مزایای بازنشستگی است. برخلاف دو مورد دیگر، بخش تامین‌شده از کمک‌های نقدی در اختیار دولت نیست. صاحب سپرده این امکان را دارد که آن را به شرکت مدیریت منتقل کندصندوق بازنشستگی روسیه (Vnesheconombank) یا سازمان مالی دیگری که حق تشکیل حقوق بازنشستگی را دارد. اما این در صورتی است که او به او اعتماد کند و بخواهد در پایان دوران کاری خود میزان پرداختی خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

کارشناسان می گویند که برای ده پانزده سال کسری نقدی در صندوق بازنشستگی وجود داردو شکست در پرداخت ها امکان پذیر است، در نتیجه بخش بیمه مستمری به طور مستقیم متضرر می شود، زیرا در حساب های شخصی افراد ذخیره نمی شود. از آنجایی که در یک لحظه خاص کمبود، منابع مالی برای پرداخت های لازم به افراد در سن بازنشستگی استفاده می شود. در نتیجه این است که دولت در تلاش است تا جمعیت را به سمت بازنشستگی بعدی و تشکیل یک جزء سرمایه گذاری شده از سپرده ها به هزینه قسمت بیمه جذب کند.

باید به وضوح درک کرد که بخش بیمه بازنشستگی، سپرده هایی است که توسط دولت استفاده می شود و هدف آن ایجاد درآمد اضافی سرمایه گذاری نیست!

لازم به ذکر است که یک مستمری بگیر این فرصت را داردبه طور کامل یا جزئی از تعلق و پرداخت قسمت بیمه ای مستمری خودداری کند.

تغییرات در مستمری بیمه در سال 1394

امسال قرار است نصب شود کوچکترین اندازه IPC (ضریب بازنشستگی انفرادی)، که است یک شرط ضروریبرای محاسبه حقوق بازنشستگی، در 6.6 واحد و تمایل به افزایش سالانه 2.4 واحد تا رسیدن به مقدار 30 واحد تا سال 2025 دارد.

همچنین از سال 2015، بازنشستگی در نظر گرفتن دوره های زندگی شهروندان را فراهم می کنددارای اهمیت اجتماعی، اما بیمه نبودن، مثلاً مراقبت از فردی که بیش از هشتاد سال سن دارد یا خدمت وظیفه در ارتش.

از هر سه جزء مستمری کار، خواص متمایزبخش بیمه عبارت است از: ماهیت مشروط انباشته، تامین مالی توزیعی و بر اساس اصل همبستگی نسلی.

هر شهروند فدراسیون روسیه مایل است حتی پس از رسیدن به سن بازنشستگی در سطح مادی مناسب در ایالت زندگی کند. بسیاری از شهروندان برای تضمین یک سالمندی مناسب برای خود، مدتها قبل از بازنشستگی شروع به مراقبت از حقوق بازنشستگی خود می کنند. تعیین سن. به همین دلیل است که بسیاری از افراد سعی می کنند شغلی بیابند که علاوه بر درآمد مناسب، امنیت آینده آنها را در قالب مزایای بازنشستگی تامین کند.

امروز ما در مورد اینکه بخش های تامین مالی و بیمه ای یک مستمری چیست صحبت خواهیم کرد. به زبان سادهو همچنین چه کسی و به چه ترتیبی می تواند برای چنین پرداخت هایی اقدام کند.

علاقه مندان به مسائل مربوط به محاسبه و ارائه مزایای کار سالمندی می دانند که از سال 2015، روش محاسبه تا حدودی تغییر کرده است. تا این مرحله از فرمول خاصی استفاده می شد که تعداد امتیازات بازنشستگی انباشته را در نظر می گرفت. مهم است که تا این مرحله سود به دو بخش تقسیم می شد: تامین مالی و بیمه.

در نتیجه اصلاحات، حقوق بازنشستگی کار شروع به بازنشستگی بیمه نامید و روش تعیین آن دستخوش تغییرات قابل توجهی شد. به ویژه اکنون برای هر شهروند ضریب خاصی در نظر گرفته شده است و الزاماتی نیز برای تعیین حجم کل معرفی شده است. دوره بیمه.

برای پاسخ به این سؤال که مستمری بیمه چیست، باید به وضوح درک کنید که از چه صندوق هایی تشکیل می شود و از چه پولی مزایای در آینده پرداخت می شود. در این مورد شایان ذکر است که هر کارفرما موظف است به ازای هر کارمند به میزان 22 درصد از کل حقوق و دستمزد سهمی بپردازد.

بازنشستگی تامینی و بیمه ای چگونه تشکیل می شود؟

بسیاری از شهروندان نمی دانند که چگونه بخش های فردی مزایای بازنشستگی شکل می گیرد و همچنین مبالغ دریافتی توسط صندوق بازنشستگی چگونه دوباره توزیع می شود. مشخص است که همه وجوه برای انباشت مزایای بازنشستگی بعدی منتقل نمی شود. تعرفه مشخصی برای مستمری بیمه استفاده می شود. به طور خاص، ما در مورد روش زیر برای توزیع وجوه صحبت می کنیم:

• تنها 16 درصد از مبلغ وصول دریافتی برای تشکیل بخش بیمه ای سود اختصاص می یابد.
• برای تأمین پرداخت های بعدی، به عنوان مثال، برای مراسم ترحیم یا سایر اهداف، حدود 6 درصد از کل مبلغ مجموعه اختصاص می یابد.

اگر یک شهروند به طور مستقل نه تنها بازنشستگی بیمه، بلکه یک بازنشستگی تامین شده را انتخاب کند، شکل گیری مزایا به روش دیگری اتفاق می افتد:

در نتیجه، کل حجم جمع آوری نیز از 22 درصد حقوق شهروندی تجاوز نخواهد کرد. امروز ، در سطح قانونگذاری ، مهلت قانونی برای تشکیل بخش تأمین شده ایجاد شده است ، زیرا کسری بودجه صندوق بازنشستگی ایجاد شده است و دولت منابع کافی برای جبران این کمبود پول ندارد. در نتیجه تمام وجوه در حال حاضر به حساب بیمه واریز می شود.

ویژگی های محاسبات

که در سال های گذشتهاین مستمری بیمه است که بیشترین تقاضا و پرطرفدارترین پرداخت مستمری را دارد. این اوست که قرار است به طور منظم ارائه دهد پشتیبانی مادیشهروندانی که به سن خاصی رسیده اند. بر اساس این تعریف، افراد زیر می توانند برای کمک های دولتی درخواست دهند:

• افرادی که به سن بازنشستگی رسیده اند؛
• شهروندانی که نان آور خود را از دست داده اند.
• شهروندانی که توانایی کار خود را از دست داده اند؛
• افراد معلول.

این مسائل توسط مقررات جداگانه قانون فدرال شماره 400، مصوب 2015 تنظیم می شود. سه گروه اصلی از پرداخت ها برای بازنشستگان وجود دارد که با شرایط خاصی می توان آنها را تعیین کرد. این در مورد استدر مورد چنین توانایی های دولتی:

• در دوران پیری - پس از رسیدن از یک سن خاصو انباشت مقدار کافیامتیاز و سابقه کار مورد نیاز؛
• برای از دست دادن یک نان آور - برای افرادی که بستگان خود را از دست داده اند و به آنها نفقه می دهند. این حق توسط زن یا شوهر، فرزند، برادر، خواهر یا سایر بستگانی که نمی توانند وظایف شغلی خاصی را انجام دهند، قابل اعمال است.
• برای معلولیت - در اینجا افرادی که دارای محدودیت های بهداشتی هستند و قادر به ارائه مدارک مربوطه هستند می توانند برای پرداخت اقدام کنند.

سود چگونه محاسبه و پردازش می شود؟

برای تخصیص مزایا و محاسبه مبلغ پرداختی از فرمول ویژه مصوب قانون استفاده می شود. اجزای فرمول عبارتند از ضریب فردی، هزینه و قسمت ثابت آن.

برای دریافت مزایا، باید با محل تعهدی (شعبه صندوق بازنشستگی) تماس گرفته و درخواست مربوطه را ارسال کنید. علاوه بر این، لازم است کلیه اسنادی که در دسترس بودن آنها را تأیید می کند تهیه و برای بررسی ارائه کنید تجربه مورد نیازو تعداد امتیازات جمع آوری شده ظرف یک ماه پس از ارسال درخواست، تصمیمی در مورد شهروند برای ارائه مزایای دولتی یا امتناع از پرداخت اتخاذ می شود.

نتیجه

مستمری بیمه پرداختی از طرف دولت است که از وجوهی تشکیل می شود که قبلاً توسط کارفرما به حساب شهروند منتقل شده است. برای شروع دریافت مزایای دولتی، باید درخواستی ارسال کنید و حق خود را برای دریافت کمک مالی تأیید کنید.

موضوعات این سامانه عبارتند از:

• بیمه گر - صندوق بازنشستگیروسیه و ارگان های سرزمینی آن؛
• بیمه گذاران- سازمان های، کارآفرینان فردی، و غیره.؛
• افراد بیمه شده- شهروندانی که برای آنها حق بیمه پرداخت می شود.

تا همین اواخر، تأمین حقوق بازنشستگی با توجه به سرمایه بازنشستگی تشکیل شده در طول کار شهروندان محاسبه می شد. در حال حاضر، ما به رویه جدیدی برای تشکیل حقوق بازنشستگی و محاسبه پرداخت ها روی آورده ایم.

حقوق بازنشستگی قبل از اصلاحات بازنشستگی چگونه محاسبه می شد؟

تا اول ژانویه 2015 قسمت بیمه ای مزایای سالمندی طبق فرمول مندرج در ماده 14 محاسبه می شد. قانون فدرالشماره 173 مورخ 17 دسامبر 2001. طبق این فرمول اندازه بخشی از بیمه مستمری کاربه این صورت تعریف شد:

SC = PC / T + B،

• میان رده- بیمه بخشی از پرداخت؛
• کامپیوتر- سرمایه بازنشستگی شخص بیمه شده که در طول زندگی کاری شهروند از طریق کسر از دستمزد تشکیل شده است.
• تی- دوره پرداخت وجوه (در ماه) که توسط دولت فدراسیون روسیه ایجاد شده است.
• ب- بخش پایه ثابت پرداخت بیمه نیز توسط دولت فدراسیون روسیه ایجاد شد و مشمول تعدیل سالانه بود.

خودم سرمایه بازنشستگی (PC)از سه بخش تشکیل شده است که عبارتند از:

• رایانه شخصی که قبل از سال 2002 تشکیل شد.
• مقدار ارزش گذاری (افزایش یکباره در رایانه شخصی که قبل از سال 2002 تشکیل شده است)؛
• PC که پس از سال 2002 شکل گرفت.

به عبارت دیگر بخش بیمه شامل آن می شود چهار قسمت:

• مزایای بازنشستگی کسب شده قبل از سال 2002؛
• ارزش گذاری مستمری های تشکیل شده قبل از سال 2002؛
• مزایای بازنشستگی پس از سال 2002؛
• بخش اساسی

علاوه بر این، برخی از دسته های جمعیت توسعه یافته است پس انداز بازنشستگی. در این راستا به همراه قسمت بیمه، بخشی از مستمری کار سالمندی به شهروندان پرداخت شد.

بنابراین، تا 1 ژانویه 2015، مستمری کار سالمندی از دو بخش - بیمه و تامین مالی تشکیل شد.

در حال حاضر این قانون معتبر نیستبه دلیل تغییرات در سیستم بازنشستگی در فدراسیون روسیه.

تغییرات در سیستم بازنشستگی از سال 2015

اخیرا کشورمان معرفی کرده است ترتیب جدیدتشکیل و محاسبه وثیقه در . اکنون سرمایه بازنشستگی برای هر سال تشکیل می شود ضرایب بازنشستگی فردی(IPK) یا امتیازاتی که در هنگام تخصیص پرداخت به روبل تبدیل می شوند. این پارامتر به شما امکان می دهد هر کدام را ارزیابی کنید سال تقویمیفعالیت کارگری شهروندان برای کسر سهم بیمه به صندوق بازنشستگی.

IPC دارد حداکثر مقدار، که هر سال افزایش می یابد. همچنین بستگی دارد. امتیازات هر سال در هزینه IPC که دو بار در سال توسط دولت تعیین می شود، خلاصه و ضرب می شود. به همین دلیل پوشش بیمه ای سالانه افزایش می یابد.

تمام وجوهی که قبل از سال 2015 توسط شهروندان "کسب" شده بود منتقل شد بدون کاهش V امتیاز بازنشستگی.

طبق قوانین جدید هنگام محاسبه مدت بیمه برخی دوره های غیر بیمه، که برای آن امتیاز بازنشستگی نیز تعلق می گیرد. این دوره ها عبارتند از:

• گذراندن خدمت سربازیبرای سربازی - 1.8 امتیاز در سال؛
• مرخصی والدین تا یک سال و نیم (حداکثر 6 سال) - از 1.8 تا 5.4 امتیاز.
• مراقبت از یک معلول گروه اول، یک کودک معلول، یک شهروند بالای 80 سال - 1.8 امتیاز در سال.
• در برخی موارد دیگر

ضمن اینکه اگر شهروندی در آن زمان به صورت رسمی استخدام می شد، امتیاز او نیز تولید می شد و او حق انتخاب دارد، که در هنگام محاسبه - برای کار یا برای دوره غیر بیمه استفاده می شود.

تکلیف بخش بیمه و تامین مالی مستمری کارگری چه شد؟

تا سال 2014 شامل یک حمایت از نیروی کاربرای سالمندی که شامل دو قسمت بیمه و پس انداز بود. از اول ژانویه 2015 این دو قسمت قانونی شد مستقلانواع حقوق بازنشستگی: و.

همچنین محاسبه پرداخت بیمهطبق فرمول جدید تولید می شود:

SP st = IPK × SIPC + FV،

• خیابان SP- بیمه سالمندی؛
• IPC- ضریب بازنشستگی فردی؛
• SIPC- هزینه یک IPC؛
• FV- پرداخت ثابت

در سال 2018 بیشترین مقدارامتیاز 8.70 است. حداقل امتیاز 13.8 است. حداقل - 9 سال؛ SIPC (از 1 ژانویه 2018) - 81.49 روبل؛ FV - 4982.9 روبل.

بر این اساس، با استفاده از مقادیر 2018، حقوق بازنشستگی با استفاده از فرمول محاسبه می شود:

SPst = IPK × 81.49 + 4982.90.

در سال 2016، این زن به سن بازنشستگی رسید، یعنی 55 ساله شد و حق دارد برای بازنشستگی بیمه سالمندی درخواست دهد. اما لیودمیلا فدوروونا تصمیم گرفت در ثبت نام عجله نکند و به کار در کارخانه ادامه دهد. او انتظار دارد پس از 3 سال برای تعهدی پرداخت ها درخواست دهد.

در سال 2019 ، لیودمیلا فدوروونا 58 ساله می شود. طبق قانون، در این زمان او مستحق ضرایب پاداش خواهد بود:

• 1.19 به پرداخت ثابت؛
• 1.24 به امتیاز انباشته.

به عبارت دیگر، تأمین بازنشستگی شهروند Semenova L.F. 19 درصد (به EF) و 24 درصد (به IPC) رشد خواهد کرد.

انتخاب گزینه بازنشستگی

اندازه تعرفه های سهم بیمه منتقل شده به انتخاب ارائه بازنشستگی بستگی دارد. ماده 33.1 قانون فدرال شماره 167 مورخ 15 دسامبر 2001 مقادیر این تعرفه ها را تعیین می کند. برای بیمه شدگان در سال 2014 - 2018 اعمال می شود. در صورتی که میزان مشارکت بیشتر از حداکثر پایه تعیین شده باشد، تعرفه تعیین می شود 10% .

بیمه شدگان متولد 1967 و کمتر باید نحوه درآمد خود را در آینده انتخاب کنند:

• فقط پرداخت بیمه؛
• بیمه و پس انداز

همچنین سایر شهروندان می توانند پس انداز بازنشستگی را تشکیل دهند بدون کمک دیگریدر چارچوب برنامه تامین مالی مشترک دولتی. با این حال، از سال 2015 امکان شرکت در این برنامه وجود ندارد.

همانطور که مشخص شد، از 22 درصد حق بیمه، 6 درصد به تأمین مالی بخش همبستگی (که به تشکیلات می رسد. پرداخت ثابتیا سایر مناطق که توسط قانون در نظر گرفته شده است) و 16٪ - فردی.

1. اگر متولدین سال 1967 و بعد از آن مستمری تأمین شده را انتخاب کردند، از این 16 درصد سهم، 6 درصد آن قسمت تأمین شده و 10 درصد قسمت بیمه است.
2. برای بیمه شدگان متولد 1967 و کمتر که گزینه پوشش را انتخاب کرده اند بدون حقوق بازنشستگیدرست مانند شهروندان متولد 1966 و بالاتر، تمام 16 درصد حق بیمه فقط پوشش بیمه ای است.

این امر در مورد همه بیمه‌گذاران، به استثنای برخی از دسته‌های پرداخت‌کننده که برای آنها اعمال می‌شود، اعمال می‌شود کاهش تعرفه ها.

کدام بهتر است: بیمه یا بازنشستگی تامین شده؟

هنگام انتخاب گزینه بازنشستگی، شهروندان اغلب می پرسند: چه نوع مستمری باید تشکیل شود تا در نهایت میزان آن به بالاترین حد برسد؟. برای درک این موضوع، باید تعیین کرد که کدام مزایا و معایبدارای بیمه و بازنشستگی مالی است.

• میزان مستمری بیمه به میزان امتیاز بازنشستگی فردی بستگی دارد که ارزش آن توسط دولت تعیین می شود. هر سال در اول فوریه به نرخ تورم سال قبل نمایه می شود.
• ایندکس نمی شود، اما به نتایج سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی در یک صندوق بازنشستگی غیر دولتی یا شرکت مدیریت بستگی دارد، یعنی ممکن است ضرر و زیان داشته باشد. در این صورت فقط مبلغ حق بیمه پرداختی به بیمه شده پرداخت می شود.
• با این حال، یک شهروند حق دارد یک صندوق بازنشستگی غیردولتی یا یک شرکت مدیریتی را انتخاب کند که بخشی از حق بیمه خود را به آن منتقل کند. برای انتخاب درست باید شاخص های عملکرد صندوق ها را در سایت رسمی بانک مرکزی مقایسه کنید. شما همچنین می توانید یک شرکت مدیریت دولتی (GMC) - Vnesheconombank را انتخاب کنید.

علاوه بر این، انتخاب وثیقه تأثیر می گذارد بیشترینمقدار IPC از سال 2021، اگر از تشکیل بازنشستگی مالی امتناع کنید، ارزش IPC بیش از 10 نخواهد بود و در هنگام تشکیل - 6.25.

نتیجه

علاوه بر این، اندازه پرداخت های بازنشستگی تحت تأثیر قرار می گیرد - هر چه دیرتر برای آن درخواست دهید، مبلغ بالاتری خواهد بود.