مستمری سالمندی - حداکثر و حداقل مبلغ در روسیه. حقوق بازنشستگی واقعی و صادقانه چگونه می تواند باشد؟ محاسبه میانگین درآمد مستمری بر اساس قوانین جدید در اکسل

20000 روبل مستمری دریافت کنید. به طور واقعی با حقوق 74022.5 روبل. اما برای این کار باید 21.18 سال کار کنید. اگر طول خدمت طولانی تر باشد، برای حفظ سطح بازنشستگی، درآمد ممکن است کمتر باشد، به عنوان مثال، در 25 - 62،717.14 روبل، در 40 - 39،198.21 روبل. اگر حق پرداخت اضافی یا استفاده از ضرایب ترجیحی و منطقه ای را دارید، ممکن است میزان دستمزد کمتر باشد.

هدف اصلاحات مستمری بازنشستگی، اول از همه، رساندن شرایط برای بازنشستگان به سطح مناسبی است. آنها در مرحله تا سال 2024 وعده می دهند. از سال 2018، بازنشستگان باید با 14414 روبل زنده بمانند. - این سطح درآمدی است که به عنوان متوسط ​​تعیین شده است. اما اگر پس از بازنشستگی، نمی خواهید 6 سال تمام منتظر بمانید تا حداقل درآمد مناسب و معقول مشخص شده را دریافت کنید، چه باید کرد. اگر از قبل فکر کنید که چقدر باید درآمد کسب کنید تا حقوق بازنشستگی شما 20000 روبل باشد، راهی برای خروج وجود دارد.

بازنشستگی ساده از دو بخش اصلی تشکیل شده است:

1. دائمی که بدون توجه به حقوق، مدت خدمت و سایر شرایط منصوب می شود. قسمت ثابت از 6 درصد حق بیمه از دستمزد تشکیل شده و به کلیه دریافت کنندگان مستمری کار پرداخت می شود. اندازه آن توسط قانون تعیین شده است و سالانه نمایه می شود. در سال 2018، PV 4،982.90 روبل است، از 1 ژانویه 2019، 7.05٪ به 5،334 روبل افزایش می یابد. 19 کوپک
2. قسمت متغیر که ماهیت محاسبه شده دارد. به شکل ساده شده، به نظر می رسد حاصل ضرب امتیاز بازنشستگی انباشته و ارزش آنها باشد. و در این مورد، همه چیز به بازنشستگان بستگی ندارد - هزینه IPF ثابت است، یعنی در سطح فدرال ایجاد می شود. در سال 2018، این رقم 81.49 روبل است، در سال 2019 به 87.24 امتیاز افزایش می یابد.

به نظر می رسد که تنها شاخص مؤثر بر اندازه مستمری که یک مستمری بگیر آینده می تواند تأثیر بگذارد، مقدار ضریب بازنشستگی فردی است.

اما در اینجا نیز محدودیت هایی وجود دارد:

1. حداکثر مقدار ضریب بازنشستگی فردی سالانه در سال 2018 8.7 امتیاز، در سال 2019 - 9.13 بود. از سال 2021 برابر با 10 امتیاز خواهد بود.
2. حداقل مبلغ IPB برای اعطای مستمری در سال 2018 13.8 امتیاز است. در سال 2019 به 16.2 امتیاز افزایش خواهد یافت. از سال 2025 به 30 امتیاز خواهد رسید.
3. حداقل مدت بیمه برای اعطای مستمری در سال 2018 9 سال، در سال 2019 - 10 سال است. از سال 2024، شما باید 15 سال تجربه کسب کنید.
4. حداکثر پایه مشارکت 1021000 روبل است.

به نظر می رسد که دو عامل اصلی تأثیرگذار بر میزان مستمری، سطح دستمزد و مدت بیمه است. بنابراین، بدون در نظر گرفتن مدت خدمت، نمی توان فهمید که برای دریافت مستمری 20000 روبل چقدر باید درآمد کسب کنید.

ضمناً در صورت وجود افراد تحت تکفل و یا افزایش جزء محاسبه شده و ثابت با ضریب منطقه ای یا انگیزشی می توان به مستمری بگیر پرداخت اضافه پرداخت کرد.

نحوه محاسبه حقوق

برای محاسبه، از فرمول مستمری استاندارد بدون در نظر گرفتن پرداخت‌ها و ضرایب اضافی استفاده می‌کنیم:

SP = PB * SPB + FV، که در آن

• SP - مستمری بیمه؛
• PB - امتیاز بازنشستگی فردی؛
• SPB - هزینه امتیاز بازنشستگی؛
• FV - پرداخت ثابت.

از آنجایی که ما به ارزش امتیازات بازنشستگی علاقه مندیم، فرمول را تغییر می دهیم:

PB = (SP-FV)/SPB

برای محاسبات بیشتر از فرمول محاسبه IPB استفاده می کنیم:

IPB = SSt*(ZP*16%*12/VOB*16%*10)، که در آن:

• SSt - دوره بیمه؛
• ZP - حقوق ماهانه قبل از مالیات؛
• VOB - پایه مشارکت.

پس از تبدیل، فرمول به شکل زیر در می آید:

PB = СSt*((ЗП/100*16)*12/(1,021,000*100/16)*10)

PB/SSt/10 = ZP/100*16*12/163 360

معلوم می شود که بدون اطلاع از مدت بیمه، محاسبات بیشتر غیرممکن است.

بر اساس الزامات قانونی، می توانید محدوده را برای محاسبات بیشتر محدود کنید:

• اولین محدود کننده تعداد امتیازهایی است که برای یک سال در نظر گرفته می شود - در سال جاری 8.7 امتیاز است.
• حداکثر حقوق ممکن، ارائه PB 8.7 امتیاز.

برای این کار از فرمول اصلی برای محاسبه IPI استفاده می کنیم که به شکل زیر است:

IPB = ZP * 16٪ / VOB * 16٪ * 10

با جایگزینی IPB = 8.7 و VOB = 1،021،000 روبل در فرمول، متوجه می شویم که حداکثر حقوقی که هنگام محاسبه حقوق بازنشستگی در نظر گرفته می شود می تواند 74،022.5 روبل باشد. در سال 2018

محاسبه حقوق و مدت خدمت برای دریافت مستمری 20000 روبل.

با جایگزینی داده های ثابت در فرمول بازنشستگی، دریافت می کنیم:

PB = (20000 – 4982.90)/ 81.49 = 184.28 امتیاز.

برای دریافت 20000 روبل. هنگام درخواست برای بازنشستگی در سال 2018، باید 184.28 امتیاز جمع آوری کنید.

این مقدار IPB با در نظر گرفتن محدودیت می تواند در 184.28/8.7 = 21.18 سال به دست آید. این دقیقاً چقدر باید کار کنید تا با حداکثر حقوق ممکن 74022.5 روبل. مستمری 20000 روبل دریافت کنید.

اگر حقوق بالاتر از 74022.5 روبل نشان داده شده باشد، تنها 8.7 امتیاز در سال همچنان در نظر گرفته می شود. این کار به این منظور انجام می‌شود که افرادی که حقوقی بالغ بر صدها هزار در ماه دریافت می‌کنند، نتوانند واجد شرایط دریافت حقوق بازنشستگی بسیار بالا باشند که به ناچار منجر به فروپاشی سیستم بازنشستگی می‌شود.

همانطور که می بینیم، پارامترهای مرزی برای اطمینان از پرداخت به مبلغ 20000 روبل است. هستند:

• حقوق از 74022.5 روبل؛
• سابقه بیمه - 21.18 سال.

با توجه به سابقه کار، حقوق باید چقدر باشد؟

اما در بیشتر موارد مدت بیمه از این رقم بیشتر می شود. بنابراین، محاسبه مجدد حقوق برای یک دوره کاری طولانی تر منطقی است.

جدول 1. حقوق و مدت خدمت برای دریافت حقوق بازنشستگی 20000 روبل.

به نظر می رسد که با حداکثر طول خدمت ممکن، که حق دریافت پرداخت 20000 روبل را می دهد:

• برای مردان با 40 سال سابقه، حقوق باید 42376.44 روبل باشد.
• برای زنان با 37 سال تجربه - 42،376.44 روبل.

روز گذشته، رسانه های برجسته اطلاعاتی را در مورد نتایج نظرسنجی انجام شده توسط RGSU (دانشگاه اجتماعی دولتی روسیه) در مورد اینکه روس ها چه نوع حقوق بازنشستگی را برای خود قابل قبول می دانند، منتشر کردند. معلوم شد که 11.4٪ از پاسخ دهندگان اندازه بازنشستگی قابل قبول را از 10 تا 15 هزار روبل می دانند. 28.1٪ حقوق بازنشستگی عادی را به مبلغ 15 - 20 هزار روبل در نظر می گیرند، 36.5٪ پاسخ دادند که مستمری قابل قبول باید 20 - 30 هزار روبل باشد و 22.7٪ مایلند 30 - 40 هزار روبل یا بیشتر دریافت کنند.

عجیب، از دیدگاه ما، بررسیبا موضوع "اما شما مردم دوست دارید در دوران پیری چقدر دریافت کنید." خوب، فهمیدیم، پس چی؟ حالا بر اساس این ارقام مستمری تعیین تکلیف می شود؟ این چه ارتباطی با قانون فعلی دارد که طبق آن روش تشکیل و تعیین حقوق بازنشستگی به شدت تجویز شده است؟

بیایید بفهمیم - حقوق بازنشستگی واقعی چه می تواند و چه باید باشد - صادقانه، به دست آمده، و نه بر اساس "نیاز" یا "قابل قبول بودن"، حقوق بازنشستگی که مطابق با قوانین و مقررات جاری تعلق می گیرد.

مشکوک به همدردی ما با بسیاری از جنبه های زندگی بازنشستگی دشوار است، اما ما باید به اصولی که بر اساس آن قانون بازنشستگی ایجاد شده و در حال حاضر در حال اجرا است، احترام بگذاریم.اصل اساسی بسیار ساده و منصفانه است - چقدر در طول زندگی کاری خود برای پیری کنار گذاشته و پس انداز کرده اید - این همان چیزی است که به صورت مستمری دریافت خواهید کرد. از نظر فنی، به نظر می رسد این است - 22٪ از حقوق یک شهروند ماهانه به تعویق می افتد(انتقال به صورت حق بیمه)به "قلک برای پیری". قلک در صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه نگهداری می شود، جایی که سوابق مربوط به زمان و میزان دریافت نگهداری می شود. در نتیجه، شخص سرمایه بازنشستگی را تشکیل می دهد - مقدار مشخصی از پول "کنار گذاشته شده" برای پیری. با رسیدن به سن بازنشستگی، این سرمایه بازنشستگی (مهم نیست که چگونه ما را گول می زنند و انتهای آن را با کمک IPC و ترفندهای دیگر پنهان می کنند) بر سن بقا - به 19 سال یا به عبارت دقیق تر 228 ماه تقسیم می شود. در نتیجه میزان مستمری ماهانه تعیین می شود. این نمودار اصلی است، البته با جزئیات زیادی در هر مورد خاص. برای دوره های فعالیت کاری پس از سال 2002 کاملاً قابل اجرا است. دوره های "قبل از آن" نیز این اصل را حفظ می کنند ، فقط محاسبه سرمایه بازنشستگی به دست آمده ایجاد شده در این مدت ، به دلیل کمبود داده ، متفاوت است - بر اساس میانگین حقوق و با در نظر گرفتن طول خدمت.

یک شهروند با حقوق معین چه نوع مستمری می تواند و باید انتظار داشته باشد؟ اگر کمی ساده‌سازی و میانگین‌گیری کنید، محاسبه دشوار نیست. ما فرض می کنیم که شهروند مشروط ما زندگی کاری خود را در سن 20 سالگی آغاز می کند، تا سن بازنشستگی در سلامت کامل، بدون بیماری جدی زندگی می کند، به طور منظم درآمد کسب می کند و همچنین به طور منظم 22٪ از حقوق خود را به صندوق بازنشستگی کمک می کند - یک مرد. زیر 60 سال، زن تا 55 سال. بر این اساس، سابقه یک مرد 40 سال، یک زن 35 سال است. بیایید قوی ترین فرض را داشته باشیم - افرادی که واقعاً آن را (اقتصاد) درک و درک کرده بودند، در این دوره آمدند تا اقتصاد کشور را مدیریت کنند. در نتیجه، کشور در حال توسعه است، فساد وجود ندارد، رفاه مردم در حال رشد است، حقوق ها ثابت است، روبل کاهش نمی یابد، تورم وجود ندارد و نیازی به شاخص سازی حقوق بازنشستگی وجود ندارد. سپس محاسبه اینکه یک فرد در دوران پیری می تواند روی چه چیزی حساب کند آسان است. محاسبات متوسط ​​دستمزدهای مختلف (در طول دوره اشتغال) در جدول آورده شده است و در نمودارها نشان داده شده است (برای سطح دستمزد امروزی آورده شده است).

میزان بازنشستگی یک شهروند با تقسیم سرمایه بازنشستگی (سهم بیمه برای 40 یا 35 سال) بر سن بازمانده - 228 ماه محاسبه می شود.

برای زنان، تصویر کمی متفاوت است - طول خدمت 5 سال کمتر است، و بنابراین پس انداز بازنشستگی کمتر است.

اینها حقوق بازنشستگی بسیار صادقانه و کسب شده ای است که یک شهروند می تواند روی آنها حساب کند.ما معتقدیم که بسیاری شگفت زده خواهند شد. برخی می گویند که علیرغم درآمد کم، حقوق بازنشستگی فعلی او بیشتر شده است. دیگران، که در تمام زندگی خود حداکثر به دست آورده اند - که به وضوح دستمزد کمتری دریافت می کنند. دلایل زیادی برای این وجود دارد و ما مدام در مورد آنها می نویسیم و صحبت می کنیم.

علیرغم حجم نسبتاً زیادی اطلاعات در رسانه ها در مورد اصلاح نظام بازنشستگی، برای بسیاری تفاوت بین کار و بازنشستگی نامشخص است، بسیاری نمی دانند که امتیاز بازنشستگی و ضریب پاداش چیست. همچنین، شهروندان در مورد صندوق های بازنشستگی غیردولتی (NPFs) - اغلب به دلیل کلمه "غیر دولتی". اما مهم ترین سوال هنوز باقی است محاسبه حقوق بازنشستگی.

حقوق بازنشستگی چگونه محاسبه می شود؟

تا سال 2015، حقوق بازنشستگی برای شهروندان شاغل و اعضای خانواده آنها توسط قانون فدرال مورخ 17 دسامبر 2001 N 173-FZ تنظیم می شد. مستمری کار پیری (این رایج ترین نوع مستمری است) از دو بخش تشکیل شده است - تامین مالی و بیمه.

با این حال، در سال 2013 آنها را پذیرفتند دو قانون، که در واقع مفاهیم را شناسایی کرد "کار یدی"و "بیمه"حقوق بازنشستگی.

• از اول ژانویه 2015 به شهروندانی که تحت شرایط خاصی واجد شرایط هستند و واجد شرایط هستند مستمری بیمه پرداخت می شود.
• در برخی موارد (بسته به تصمیم خود شهروند)، با پرداخت مستقل دیگری - مستمری تامین شده تکمیل می شود.

روش و شرایط اختصاص این حقوق بازنشستگی در قوانین فدرال N 400-FZ و N 424-FZ (به ترتیب برای بیمه و بازنشستگی تامین شده) مشخص شده است.

اصلی ترین تغییراتی که در سال به وجود آمد بود فرمول جدید محاسبه مستمری، و همچنین الزامات برای. با توجه به این الزامات، فرد برای دریافت مستمری بیمه سالمندی باید:

• در سال 2019 یک دوره بیمه (دوره هایی که صندوق بازنشستگی روسیه از کارفرمایان سهم بیمه دریافت می کرد) حداقل 10 سال داشته باشد و تا سال 2024 شامل سالانه یک سال این نیاز افزایش می یابد.
• در دسترس بودن تعداد مورد نیاز امتیاز بازنشستگی (مقدار در فرمول جدید) از 16.2 در سال 2019 و بیشتر به 30 در سال 2025.
• با در نظر گرفتن مفاد انتقالی قانون، به سن 65 سالگی برای و 60 سالگی برای رسیدن به سن قانونی (دسته های خاصی از شهروندان هستند که حق دارند).

فرمول جدید محاسبه مستمری بیمه

برای پیمایش فرمول جدید، اول از همه، لازم است اصطلاحات قانون فدرال را درک کنید. "درباره حقوق بازنشستگی بیمه":

• (IPC یا امتیاز بازنشستگی) یک مقدار ویژه است که به میزان سهم بیمه (و در نتیجه به دستمزد) پرداخت شده توسط کارفرمایان بستگی دارد.
• - ضریب های ایجاد شده برای ایجاد انگیزه در شهروندان دیرتر از زمانی که حقوقشان را دارند بر اساس یک اصل ساده کار می کنند: هر چه مدت بیشتری برای بازنشستگی صبر کنید، بیشتر خواهید داشت.
• - مبلغ تضمین شده توسط دولت، مشابه مبلغ پایه ثابت در قانون "در مورد حقوق بازنشستگی کار در فدراسیون روسیه".

به طور کلی فرمول جدید محاسبه مستمری بیمه سالمندی را می توان به صورت زیر نوشت:

SP = IPC x SIPC x K + FV x K، جایی که:

• JV- میزان مستمری بیمه سالمندی؛
• IPC- میزان امتیاز بازنشستگی انباشته شده در زمان محاسبه؛
• SIPC- هزینه ضریب بازنشستگی فردی؛
• به- ضرایب پاداش (برای پرداخت های ثابت و امتیاز بازنشستگی آنها مقادیر متفاوتی دارند).
• FV- پرداخت ثابت

مقدار ضریب بازنشستگی فردی (IPC)

برای درک بهتر فرمول فوق، مهم است که بدانید تعداد امتیاز بازنشستگی چگونه محاسبه می شود:

IPC = SV / SV حداکثر x 10،

این بدان معناست که وظیفه اولیه بازنشستگان آینده جمع آوری هرچه بیشتر ضرایب بازنشستگی است، زیرا حتی در صورت نمایه سازی، هزینه IPC اساساً تغییر نخواهد کرد.

مبلغ پرداخت ثابت

مزایای ثابت (FB) مبلغ تضمین شده ای است که توسط دولت به مستمری بیمه اضافه می شود. طبق قسمت 8 هنر. 10 قانون شماره 350-FZ، مبلغ پرداخت ثابت از 1 ژانویه 2019 است. 5334.19 مالش.

تحت شرایط و شرایط خاص، اندازه PV را می توان بیشتر افزایش داد. این شرایط ممکن است:

• ایجاد گروه معلولیت I یا
• داشتن حداقل 15 سال تجربه در شمال دور یا مناطق معادل آن؛
• بعدا (به دلیل ضرایب حق بیمه).

در زیر جدولی وجود دارد که وابستگی ارزش یک پرداخت ثابت را به دوره ای که یک شهروند دریافت پرداخت های بازنشستگی را به تاخیر می اندازد یا به حالت تعلیق در می آورد، نشان می دهد:

همانطور که از داده های ارائه شده در بالا مشخص است، اگر ظرف 10 سال پس از دریافت حق آن بازنشسته نشوید، اما، به عنوان مثال، به کار خود ادامه دهید، علاوه بر امتیاز اضافی (و در نتیجه بازنشستگی)، شهروند دریافت خواهد کرد. افزایش پرداخت ثابت بیش از دو برابر شد.

اما باید درک کنید که به عنوان مثال، میانگین امید به زندگی در کشور ما 66 سال است و باید تا 75 سال صبر کنید - این چقدر سودآور است، هر شهروند باید خودش تصمیم بگیرد.

چگونه حقوق بازنشستگی سالمندی خود را محاسبه کنیم؟

روش محاسبه، در نگاه اول، پیچیده نیست و شامل مراحل زیر می باشد:

• ما تعداد امتیاز بازنشستگی را بر اساس حقوق ناخالص محاسبه می کنیم.
• اگر قصد دارید پس از دریافت حق بازنشسته نشوید، دوره مورد نیاز را در جدول ضرایب جستجو کنید و تعداد امتیاز بازنشستگی و پرداخت ثابت را در مقادیر مربوطه ضرب کنید.
• هزینه یک ضریب بازنشستگی فردی را در تعداد امتیاز ضرب کنید.
• مبلغ حاصل را با پرداخت ثابت اضافه می کنیم.

با این حال، تمام دشواری در این واقعیت نهفته است که مقادیری مانند پرداخت ثابت، ارزش امتیاز بازنشستگی و حقوق ناخالص مقادیر ثابتی نیستند: اگر PV و هزینه IPC فقط افزایش یابد (شاخص شده)، آنگاه دستمزد در طول یک حرفه بارها تغییر می کند.

بنابراین، هر گونه محاسبات در مورد اندازه مستمری آینده است ماهیت تقریبیو تنها به عنوان یک راهنما برای شهروندان خدمت می کند.

شهروند ایوانف، پس از فارغ التحصیلی از دانشگاه در سال 2018، در 1 ژانویه 2019 به او پیشنهاد کار داده شد. او 23 سال دارد، حقوق رسمی به طور متوسط ​​قبل از مالیات 50 هزار روبل خواهد بود. او قصد دارد تا زمان بازنشستگی کار کند. مستمری تامینی ایجاد نخواهد شد. بیایید میزان حقوق بازنشستگی او را با رسیدن به 65 سالگی محاسبه کنیم:

1. ما دوره بیمه را محاسبه می کنیم: 65 - 23 = 42 سال.
2. ما تعداد امتیازهای بازنشستگی را که ایوانف در یک سال دریافت می کند محاسبه می کنیم: (50,000 x 12 x 0.16) / (1,150,000 x 0.16) x 10 = 5.217 امتیاز، که در آن
   • 12 - تعداد ماه ها؛
   • 0.16 - نرخ حق بیمه (16٪ در هنگام تشکیل فقط مستمری بیمه).
   • 1,150,000 - حداکثر پایه مشارکت در سال 1398 (مصوبه شماره 1426 دولت 28 نوامبر 2018).
3. تعداد نقاط را در تعداد سالهایی که این نقاط تشکیل می شوند ضرب می کنیم: 5.217 x 42 = 219.13 امتیاز.
4. ما حاصل ضرب تعداد IPK و هزینه آن را محاسبه می کنیم (طبق داده های سال 2019): 219.13 x 87.24 = 19116.94 روبل.
5. بیایید به این مقدار پرداخت ثابت را اضافه کنیم: 19116.94 + 5334.19 = 24451.13 - این مبلغ مستمری بیمه سالمندی خواهد بود که با در نظر گرفتن استانداردهای 2019 محاسبه می شود.

بار دیگر، شایان ذکر است که محاسبات از مقادیر 1 ژانویه 2019 استفاده کرده است. با در نظر گرفتن نمایه سازی هر دو ارزش امتیاز بازنشستگی و پرداخت ثابت، می توان نتیجه گرفت که حقوق بازنشستگی خواهد بود. کمی بالاترنسبت به آنچه در محاسبه به دست آمده است (مقایسه با تورم).

فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی

بخش تامین شده از مستمری کارگری را به گونه های مستقلپرداخت های بازنشستگی در همان زمان، شهروندان حق انتخاب داشتند: یا نه. اگر گزینه اول انتخاب شود، حق بیمه تقسیم می شود: 10٪ از حقوق ناخالص به مستمری بیمه، 6٪ به مستمری تامین می شود. علاوه بر این، بازنشستگان آینده فرصت مشارکت و افزایش بیشتر پس انداز خود را داشتند. با این حال، از سال 2015، امکان پیوستن به این برنامه متوقف شده است.

لطفاً توجه داشته باشید که وجوه انباشته توسط دولت نمایه نمی شود و از تورم محافظت نمی شود، بنابراین باید انتخاب سازمانی را که سرمایه را مدیریت می کند به دقت در نظر بگیرید.

طبق ماده 7 قانون فدرال "درباره بازنشستگی تامینی"فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی به شرح زیر است:

NP = PN / T،

• NP- اندازه بازنشستگی تامین شده؛
• دوشنبه- مبلغ تمام پس انداز بازنشستگی در قسمت خاصی از حساب شخصی بیمه شده (از جمله پس انداز تشکیل شده با کمک سرمایه زایمان، تامین مالی مشترک دولتی و غیره).
• تی- دوره مورد انتظار که طی آن مستمری پرداخت می شود، معادل 252 ماه در سال 2019.

مشارکت در بازنشستگی تأمین شده به دستمزد و دستمزد بستگی دارد 6 درصد.

هنگامی که شهروند پتروف بازنشسته شد، پس انداز او به 300000 روبل رسید. برای محاسبه میزان پرداخت ها، باید میزان پس انداز بازنشستگی را بر دوره ای که شهروند مستمری دریافت می کند تقسیم کنید:

300000 / 252 = 1190.48 روبل.

چگونه از میزان پس انداز بازنشستگی مطلع شویم؟

در عصر اینترنت و فناوری‌های ارتباطی، راه‌های زیادی برای یافتن تقریباً هر اطلاعاتی وجود دارد. اطلاعات مربوط به جنبه های بازنشستگی از این قاعده مستثنی نیست:

• اکنون می توانید مستمری خود را بدون خروج از منزل محاسبه کرده و برای مشاوره با صندوق بازنشستگی ثبت نام کنید.
• و علاوه بر این، از طریق حساب شخصی خود در وب سایت رسمی صندوق بازنشستگی روسیه، و همچنین از طریق بانک (به شرط در دسترس بودن توافق نامه های مناسب)، می توانید میزان پس انداز بازنشستگی خود را که مورد استفاده قرار می گیرد، دریابید. برای تشکیل بازنشستگی مالی شما

برای دریافت مبلغ بازنشستگی معین چه مدت باید کار کنید؟

البته پاسخ به این سوال این است نمی تواند روشن باشدو به عوامل زیادی بستگی دارد - اندازه دستمزدها و پرداخت های ثابت و همچنین هزینه ضریب بازنشستگی فردی. لازم است با در نظر گرفتن ضرایب پاداش برای مقادیر فوق، مدت بازنشستگی شهروند و اینکه آیا دریافت آن پس از انتصاب به حالت تعلیق در می آید یا خیر، در نظر گرفته شود. علاوه بر این، برای کار در شمال دور و غیره کمک هزینه وجود دارد. بنابراین محاسبه مدت خدمت مورد نیاز برای دریافت مبلغ مشخصی به همین صورت است ماهیت تقریبیو همچنین محاسبه خود حقوق بازنشستگی.

برای پاسخ به این سوال ابتدا باید الگوریتمی ایجاد کنید که با آن طول خدمت محاسبه می شود:

• ما یک پرداخت ثابت را از مبلغ بازنشستگی کم می کنیم.
• مقدار باقی مانده را بر هزینه امتیاز بازنشستگی تقسیم کنید - تعداد آنها را می گیریم.
• از فرمول محاسبه IPC ، مقدار حق بیمه را محاسبه می کنیم.
• MC را بر 0.16 تقسیم کنید و تعیین کنید که برای کل فعالیت کاری خود چقدر باید درآمد کسب کنید
• ما آنچه را که به دست می آوریم بر حقوق مورد انتظار ضرب در 12 ماه تقسیم می کنیم.

اگر می خواهید نه طول خدمت، بلکه حقوق مورد نیاز را بدانید، در بند آخر باید بر طول خدمت مورد انتظار تقسیم کنید.

شهروندان A و B می خواهند حقوق بازنشستگی 20 هزار روبل دریافت کنند. A مطمئناً می داند که به طور متوسط ​​​​40 هزار روبل حقوق دریافت می کند و B مطمئن است که تا 22 سالگی کار خواهد کرد. الف چقدر باید کار کند و ب چه حقوقی باید داشته باشد تا بتواند مبلغ مورد نظر را دریافت کند؟

برای شهروند A:

• 20000 - 5334.19 = 14665.81 روبل، که در آن:
  • 20000 - اندازه مستمری مورد انتظار؛
  • 4982.9 - مبلغ پرداخت ثابت از 1 ژانویه 2019.
• 14665.81 / 87.24 = 168.11 (تعداد امتیاز)، که در آن:
  • 87.24 - هزینه یک امتیاز بازنشستگی (روبل) از 1 ژانویه 2019؛
• SV = 168.11 x 1150000 × 0.16 / 10 = 3093201.56 (مقدار لازم سهم بیمه به روبل برای تعیین میزان بازنشستگی مورد نظر).
• 3093201.56 / 0.16 = 19332509.75 (مقدار پولی که A برای فعالیت کاری خود به دست آورده است).
• 19332509.75 / (12 x 40000) = 40.28 سال - این باید مدت خدمت شهروند A باشد.

برای شهروند B:

زیرا ما قبلاً می دانیم مبلغی که او باید به دست آورد (19332509.75 روبل)، تنها چیزی که باقی می ماند تقسیم آن بر تعداد سال های باقی مانده برای او تا زمان بازنشستگی است: 65 - 22 = 43 سال. اکنون با استفاده از یک قیاس، حقوق مورد نیاز برای مبلغ بازنشستگی مشخص شده را محاسبه می کنیم:

• 19332509.75 / (12 x 43) = 37466.10 روبل.

محاسبه مستمری با استفاده از ماشین حساب صندوق بازنشستگی

بنابراین، مقادیر اساسیتأثیرگذار بر مبلغ نهایی پرداخت ها عبارتند از:

• دستمزد "سفید"؛

بنابراین، محاسبه اندازه حقوق بازنشستگی یک موضوع کاملاً ریاضی است: فرمول‌ها و الگوریتم‌های واضحی وجود دارد که باید برای یافتن تعداد امتیاز بازنشستگی، مدت خدمت مورد نیاز یا حقوقی که باید برای دریافت حقوق دریافت شود، استفاده شود. مبلغ پرداختی داده شده

بنابراین، با وجود تمام پیچیدگی های ظاهری، فن آوری های مدرن این امکان را فراهم می کند که به محاسبات دستی متوسل نشوید - متخصصان ویژه می توانند این کار را برای شهروندان انجام دهند. برنامه های ماشین حساب.

به عنوان مثال، برای محاسبه مستمری با استفاده از ماشین حساب صندوق بازنشستگیشما فقط باید داده های اولیه را وارد کنید، مانند سال تولد، حقوق رسمی، گزینه بازنشستگی (تعرفه)، تعداد فرزندان در حال بزرگ شدن، ماهیت و مدت فعالیت کاری خود - و خود ماشین حساب میزان بازنشستگی را محاسبه می کند و نمایش نتیجه در عرض چند ثانیه

اما شایان ذکر است که استفاده از ماشین حساب درک درستی از ساختار سیستم بازنشستگی ارائه نمی دهد. تمام تفاوت های ظریف را فقط در صورتی می توان درک کرد که به قوانین فدراسیون روسیه بپردازید.

لطفا تعرفه خود را انتخاب کنید

لطفا جنسیت خود را ذکر کنید

طبق قانون، پس انداز مستمری برای شهروندان متولد 1345 و بالاتر تشکیل نمی شود.

مقدار دیگری برای تجربه کاری خود وارد کنید.

لطفا سال تولد خود را ذکر کنید.

حقوقی بالاتر از حداقل دستمزد در فدراسیون روسیه در سال 2019 وارد کنید - 11280 روبل.

مطابق با داده هایی که وارد کردید، مدت خدمت شما، تعداد ضرایب بازنشستگی است. از سال 2025، حداقل طول خدمت برای دریافت مستمری سالمندی 15 سال است. حداقل ضرایب کسب شده برای تعیین مستمری 30 است. اگر در پاسخ به سوالات زیر 15 سال سابقه کار را ذکر کرده اید یا تعداد ضرایب کسب شده به 30 نرسد، مستمری سالمندی اجتماعی به شما تعلق می گیرد. : برای زنان در 60 سالگی، برای مردان در 65 سالگی. مستمری اجتماعی سالمندی امروز 5034.25 روبل در ماه است. علاوه بر این، شما تا سطح معیشت مستمری بگیر در منطقه محل سکونت خود، مکمل اجتماعی به مستمری خود دریافت خواهید کرد.

مطابق با داده هایی که وارد کردید، مدت خدمت شما، تعداد ضرایب بازنشستگی است. ضرایب بازنشستگی یا مدت خدمت کافی برای تعیین مستمری بیمه سالمندی ندارید. از سال 2025، حداقل طول خدمت برای دریافت مستمری سالمندی 15 سال است. حداقل ضرایب کسب شده برای تعیین مستمری 30 است. اگر در پاسخ به سوالات زیر 15 سال سابقه کار را ذکر کرده اید یا تعداد ضرایب کسب شده به 30 نرسد، مستمری سالمندی اجتماعی به شما تعلق می گیرد. : برای زنان در 60 سالگی، برای مردان در 65 سالگی. مستمری اجتماعی سالمندی امروز 5034.25 روبل در ماه است. علاوه بر این، شما تا سطح معیشت مستمری بگیر در منطقه محل سکونت خود، مکمل اجتماعی به مستمری خود دریافت خواهید کرد.

اگر می خواهید حقوق بازنشستگی بیشتری دریافت کنید، در برنامه های زندگی خود تجدید نظر کنید تا سابقه کار شما 15 سال یا بیشتر باشد و در نهایت بتوانید حداقل 30 ضریب بازنشستگی کسب کنید.

لطفا بررسی کنید که فرم به درستی پر شده باشد. تعداد سالهای ترکیب فعالیت به عنوان یک شهروند خوداشتغال و یک کارمند نمی تواند از تعداد سالهای حداقل تجربه مشخص شده در هر نوع فعالیت به طور جداگانه تجاوز کند.

اگر می خواهید حقوق بازنشستگی بیشتری دریافت کنید، در برنامه های زندگی خود تجدید نظر کنید تا سابقه کار شما 15 سال یا بیشتر باشد و در نهایت بتوانید حداقل 30 ضریب بازنشستگی کسب کنید.

با عرض پوزش، این ماشین حساب برای محاسبه اندازه مستمری بازنشستگان فعلی، شهروندانی که کمتر از 3-5 سال قبل از بازنشستگی دارند، در نظر گرفته نشده است.

02 نوامبر 2017 آنا وروبیوا

اندازه مستمری آینده با حقوق بالا و اندازه مستمری آینده با حقوق کم. آیا بعد از N تعداد سال تفاوت وجود خواهد داشت؟ این موضوع موضوع تحقیق در این مقاله است.

چقدر پول برای زندگی عادی در دوران بازنشستگی نیاز دارید؟

در رویه بین المللی برنامه ریزی مالی شخصی، استانداردی برای کفایت درآمد بازنشستگی وجود دارد. 70 درصد درآمد فعلی شماست، یعنی تا زمانی که بازنشسته شوید.

چه اندازه حقوق بازنشستگی آینده شما در انتظار شماست؟ و چرا باید افراد با حقوق بالا و افراد شاغل بیشتر به این موضوع فکر کنند؟ این در این مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

دستمزد بالا برای کشور ما چه معنایی دارد؟

سوالی با پاسخی کاملا مبهم.

بر اساس داده های Rosstat تا آوریل 2017، میانگین حقوق در روسیه 38.9 هزار روبل است. هر ماه. در عین حال 27 میلیون کارگر مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفته و درآمد آنها به 21 گروه تقسیم می شود. حداقل درآمد سطح درآمد ماهانه کمتر از 7.5 هزار روبل است. (این 1.8٪ است و میانگین حقوق در این گروه 6.3 هزار روبل در ماه است). حداکثر سطح بیش از 1 میلیون روبل است. در هر ماه (این 0.03٪ است و متوسط ​​حقوق در این گروه 2.4 میلیون روبل در ماه است).

در پایتخت میهن ما در سه ماهه اول سال 2017، متوسط ​​حقوق ماهانه (طبق گزارش وزارت سیاست اقتصادی و توسعه شهر مسکو) 76.3 هزار روبل است. هر ماه.

بنابراین، معلوم می شود که تا 40 هزار روبل. دریافت 69 درصد از کارگران. از 40 تا 75 هزار روبل. دریافت 22.2٪ از جمعیت و بیش از 75 هزار روبل. 8.8 درصد از جمعیت ماهانه دریافت می کنند.

چرا اینقدر به میانگین حقوق توجه می کنم؟ از آنجا که میانگین حقوق یک شاخص مهم اقتصاد کلان است که برای محاسبه حقوق بازنشستگی، مزایا و برای اهداف شاخص‌سازی محاسبه می‌شود. و درک این نکته مهم است که اگر درآمد شما در گروه گنجانده شود، به عنوان مثال، از 100 تا 250 هزار روبل. در ماه (مانند 4٪ از کارگران) و اکثریت جمعیت (69٪) کمتر از 40 هزار روبل دریافت می کنند. در هر ماه، مشخص است که رهبری کشور هنگام تصمیم گیری در مورد میزان حقوق بازنشستگی روی چه کسی تمرکز خواهد کرد. البته برای اکثریت. و در این صورت میزان مستمری آینده برای افرادی که در تمام عمر خود حقوق بالایی دریافت کرده اند چقدر خواهد بود؟

بیایید کمی تحقیق کنیم

چگونه اندازه حقوق بازنشستگی آینده برای چهار گزینه برای درآمد ماهانه تغییر می کند: 1) 38.9 هزار روبل. در هر ماه، 2) 76.3 هزار روبل. در هر ماه، 3) 150 هزار روبل. در ماه و 4) 250 هزار روبل. هر ماه. و برای انجام این کار، بیایید کمی عمیق تر به چگونگی ساختار سیستم بازنشستگی ما امروز بپردازیم.

بر اساس استراتژی توسعه بلندمدت سیستم بازنشستگی فدراسیون روسیه تا سال 2030، مصوب 25 دسامبر 2012، درآمد بازنشستگی آینده شما شامل سه مقدار خواهد بود:

1. مستمری کار (بازنشستگی دولتی) در چارچوب سیستم دولتی بیمه بازنشستگی اجباری که از مشارکت کارفرمایان تشکیل می شود.
2. حقوق بازنشستگی شرکتی که توسط کارفرما با مشارکت احتمالی کارمند بر اساس کار و (یا) قراردادهای جمعی تشکیل می شود.
3. مستمری خصوصی که توسط کارمند تشکیل می شود

در اینجا باید به چه چیزی توجه کرد؟ اینکه درآمد آتی یک مستمری بگیر فقط شامل مستمری دولتی نیست، بلکه از حقوق بازنشستگی شرکتی و درآمد حاصل از پس انداز خصوصی نیز تشکیل می شود. از خود بپرسید آیا شرکت شما حقوق بازنشستگی شرکتی دارد؟ آیا پس انداز خصوصی دارید که قصد دارید در دوران بازنشستگی از آن درآمد دریافت کنید؟ اغلب، مشتریان من در مشاوره به هر دو سوال به من پاسخ می دهند - خیر. و این بدان معناست که در بازنشستگی در این صورت فقط می توان به مستمری کشوری امیدوار بود.

چقدر قصد دارم حقوق بازنشستگان آینده را بازپرداخت کنم؟ استراتژی توسعه بلند مدت سیستم بازنشستگی فدراسیون روسیه حاوی اطلاعاتی در این مورد است. بخش دوم این سند اهداف و اهداف اصلی توسعه نظام بازنشستگی را فهرست می‌کند و از جمله آنها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

- تضمین نرخ جایگزینی با مستمری کار کهولت تا 40 درصد درآمد از دست رفته با پوشش بیمه استاندارد و دستمزد متوسط.

- دستیابی به سطح قابل قبول مستمری برای طبقه متوسط ​​از طریق مشارکت در سیستم های بازنشستگی شرکتی و خصوصی.

- ارائه میانگین مستمری کار سالمندی حداقل 2.5 تا 3 حداقل معیشت برای یک مستمری بگیر.

بودجه فدرال برای سال 2018 حداقل سطح معیشت را برای یک بازنشسته در روسیه - 8703 روبل در نظر گرفته است، یعنی اگر یک بازنشسته آینده 26.1 هزار دریافت کند. روبل در ماه، اهداف توسعه سیستم بازنشستگی برآورده خواهد شد. این دقیقاً 3 دستمزد زندگی یک مستمری بگیر است. برای یک روسی با درآمد متوسط ​​ماهانه 38.8 هزار روبل. چنین حقوق بازنشستگی (26.1 هزار روبل در ماه) 67.3٪ از درآمد معمول او خواهد بود. و برای شخصی با درآمد 150 هزار روبل. در هر ماه، این در حال حاضر 17.4٪ از درآمد معمول او خواهد بود، که تأثیر بسیار منفی بر احساسات او در مورد زندگی در دوران بازنشستگی خواهد داشت.

و اکنون جالب ترین چیز فرمولی است که با آن حقوق بازنشستگی محاسبه می شود.

SP = IPC * SIPC + FV، جایی که:

JV - مستمری بیمه

IPC - این مجموع تمام امتیازهای بازنشستگی است که در تاریخ تخصیص مستمری بیمه به یک شهروند تعلق می گیرد

SIPC - ارزش امتیاز بازنشستگی در سال تعیین مستمری بیمه.

در سال 2017، SIPC = 78.58 روبل. سالانه توسط ایالت نمایه می شود.

FV - پرداخت ثابت

به عبارت دیگر، فرمول ساده است، فقط سه شاخص. اما شما شخصاً می توانید فقط یک چیز را تحت تأثیر قرار دهید - میزان امتیاز بازنشستگی. و این مقدار حد بالایی دارد. حداکثر تعداد امتیاز بازنشستگی در سال از سال 2021 10 خواهد بود، در سال 2017 حداکثر امتیاز 8.26 است، یعنی امسال نمی توانید در یک سال 9 امتیاز بگیرید، در سال 2021 نمی توانید بیش از 10 امتیاز بگیرید. این است که فرصت های شما برای تأثیرگذاری بر میزان مستمری آینده، به بیان ملایم، ناچیز است.

اکنون اجازه دهید به مطالعه خود در مورد اندازه مستمری آینده برای چهار سطح درآمد مختلف بازگردیم: 1) 38.9 هزار روبل. در هر ماه، 2) 76.3 هزار روبل. در هر ماه، 3) 150 هزار روبل. در ماه و 4) 250 هزار روبل. هر ماه. و برای اهداف این مقاله، بیایید یک تصویر ایده آل را تصور کنیم. گویی مستمری را برای چهار مرد 60 ساله محاسبه می کنیم که هر کدام 40 سال کار کرده اند و در طول سابقه کاری هر سال همین درآمد را دریافت کرده اند. و در تمام این 40 سال، نظام بازنشستگی مشابه فعلی و بدون تغییر بود.

در جدول زیر مشاهده می کنید که برای درآمد 2، 3 و 4 میزان مستمری کشوری یکسان است. و سطح جایگزینی درآمد برای یک فرد با درآمد 150 هزار. روبل در ماه فقط 24.2٪ است. به شما یادآوری می کنم که استاندارد کفایت درآمد بازنشستگی 70 درصد درآمد معمول شما در طول دوره کاری است.

اگر شرایط واقعی کسب امتیاز بازنشستگی را در نظر بگیریم که همه از سن 20 سالگی کار نکرده اند و تقریباً هیچکس در تمام طول عمر کاری خود و غیره در حداکثر سطح درآمد نداشته است، مشخص می شود که میزان واقعی آن است. حقوق بازنشستگی کمتر از جدول خواهد بود.

کسانی که خواهان آزادی مالی در دوران بازنشستگی هستند چه باید بکنند؟

استراتژی توسعه بلندمدت سیستم بازنشستگی فدراسیون روسیه را دنبال کنید، یعنی به یاد داشته باشید که درآمد بازنشستگی علاوه بر مستمری دولتی از دو مقدار دیگر نیز تقسیم می شود. شما باید برای کار در شرکتی بروید که در آن حقوق بازنشستگی شرکتی به میزان کافی تشکیل شده باشد، یا (که ساده تر و موثرتر است) خودتان پس انداز خصوصی برای بازنشستگی ایجاد کنید. برای یادگیری نحوه انجام این کار، مقاله را بخوانید.

بیایید تصویر کمی ایده آل دیگر را تصور کنیم. چهار مستمری بگیر ما در تمام زندگی خود درآمد یکسانی داشتند، اما در عین حال با یک استراتژی بسیار محافظه کارانه و بازدهی بیش از 5 درصد در سال، 10 درصد را به مدت 40 سال در سرمایه بازنشستگی قرار دادند. در این صورت آنها چه میزان حقوق بازنشستگی آینده خود را خواهند داشت؟

اگر شروع به ایجاد خود کنید , سپس سؤالات در مورد اندازه مستمری دولتی دیگر شما را نگران نخواهد کرد، زیرا پول برای زندگی عادی شما به تغییر در سیاست اقتصادی بستگی ندارد. اگر یک مستمری دولتی را به درآمد حاصل از پس‌اندازهای خصوصی اضافه کنید، قطعاً از استاندارد کفایت درآمد بازنشستگی فراتر خواهید رفت. و آن وقت است که سن 60-90 سالگی برای شما به سن استقلال مالی تبدیل می شود.